Bohatý táta radí, jak investovat

Robert Kiyosaki je americký podnikatel, investor, autor a motivátor. Narodil se v roce 1947 v Hilo na Havaji a vyrůstal v rodině s japonskými kořeny. Po ukončení studia na univerzitě v Hilo sloužil v americkém námořnictvu a poté se začal věnovat podnikání.

Kiyosaki je nejznámější díky své knize Bohatý táta, chudý táta, která se stala bestsellerem a prodala se ve více než 32 milionech kopií po celém světě. V této knize Kiyosaki popisuje rozdíly mezi finančním myšlením bohatých a chudých lidí a nabízí praktické rady, jak se stát finančně nezávislým.

Kromě Bohatého tátu, chudého tátu napsal Kiyosaki mnoho dalších knih, včetně Cashflow Quadrant, Proč jedničkáři pracují pro trojkaře a dvojkaři pro státní správu, Bohatý táta radí, jak investovat, Konspirace mocných a bohatých a I vy máte druhou šanci. Jeho knihy se zaměřují na finanční vzdělávání a investování a pomáhají lidem pochopit, jak si vytvořit finanční svobodu.

Kiyosaki je také aktivním investorem a podnikatelem. Spoluzaložil společnost Rich Dad Company, která nabízí vzdělávací programy a materiály zaměřené na finanční vzdělávání. Kromě toho investuje do nemovitostí a podniká v oblasti technologií.

Robert Kiyosaki je inspirativním příkladem toho, jak se díky tvrdé práci a správnému finančnímu myšlení může člověk stát úspěšným a finančně nezávislým.

Přijměte správné vnitřní nastavení bohatého člověka a sami zbohatněte

Co zní lépe – být finančně zajištěný, nebo být bohatý? V hloubi duše si většina lidí přeje být nechutně bohatá – ale zároveň mají tendenci mít pocit, že o jejich budoucnosti je již rozhodnuto a že ve skutečnosti nikdy bohatí nebudou.

Jak moc bohatí budete nebo nebudete, však záleží jen na vás: pokud se rozhodnete být bohatí a přijmete způsob myšlení bohatých, není vůbec žádný důvod, proč byste tohoto cíle nemohli dosáhnout.

Nejprve se však budete muset naučit několik věcí, protože neexistují žádné recepty na „rychlé zbohatnutí“, které by skutečně fungovaly. V praxi zbohatnutí znamená investovat do finančního vzdělávání a gramotnosti, dokud se analýza finančních výsledků nestane vaší druhou přirozeností. Znamená to také naučit se, jak vytvořit a rozvíjet firmu, a pak využít nashromážděné zkušenosti a peníze k dalším a lepším investicím.

Prvním krokem je však dostat se do správného myšlenkového nastavení a přejít od tvrzení „Nikdy nebudu bohatý.“ k „Budu bohatý, a to takhle!“.

Investujte jako ti nejbohatší; jak to chudé a střední vrstvy běžně nedělají

Určitě jste slyšeli o Paretově pravidle 80/20 (, které říká, že 80 % našeho úspěchu pochází z 20 % našeho úsilí? To možná platí pro celkový úspěch – ale pro peníze platí pravidlo 90-10, protože když na to přijde, 10 % lidí má 90 % peněz.

Toto pravidlo platí v mnoha oblastech života. Vzpomeňte si na hollywoodské hvězdy a pak si uvědomte, kolik herců mezi vystoupeními dělá číšníka. Ano, 10 % herců vydělává 90 % peněz. Totéž platí pro sportovce, hudebníky a samozřejmě investory. Potvrdil to i článek v deníku Wall Street Journal, který uvádí, že 10 procent obyvatel vlastní 90 procent všech akcií ve Spojených státech.

Čím to je, že bohatí lidé mohou nashromáždit tolik majetku? Jedním z důvodů je, že některé investice jsou prostě nedostupné, pokud jste chudí.

V době, kdy byl autor knihy ještě mladíkem s malou hotovostí, požádal své bohaté přátele, zda by se mohl zapojit do jejich obchodních transakcí. Ale navzdory jejich přátelství byla odpověď vždy záporná – ne proto, že by mu nechtěli pomoci, ale protože by to bylo nezákonné.

Ve Spojených státech omezuje americká Komise pro cenné papíry některé investice na akreditované investory – to znamená na lidi s čistým jměním 1 milion dolarů nebo s trvalým ročním příjmem 200 000 dolarů. Každý, kdo má nebo vydělává méně, se jednoduše nesmí zapojit.

Existují dobré důvody, proč bránit lidem, kteří nemají mnoho peněz na účtu, v potenciálně rizikových investicích. Tato pravidla však také brání chudším lidem v těch nejlepších investicích – investicích bohatých.

Jak tedy můžete proniknout mezi 10 % nejlepších? V následující kapitole se dozvíte, co je potřeba k tomu, abyste přemýšleli jako bohatý člověk.

Stará představa o stabilním zaměstnání vás k bohatství nepřivede

„Získejte vzdělání, tvrdě pracujte, šetřete peníze. Pak se budete mít dobře.“ Zní vám to povědomě? Tato věta vystihuje standardní přístup střední třídy k finančnímu zabezpečení a je pravděpodobné, že vám něco podobného říkali i vaši rodiče. 

Jde ale o to, že na základě této rady nikdy nezbohatnete. Spíše vás udrží mezi 90 % lidí, kteří mají jen 10 % peněz.

Jak tedy k finančnímu zisku přistupují bohatí? Rozhodně se nedřou v jednom zaměstnání až do důchodu; místo toho nakupují podniky a investují.

Proč tomu tak je? Pro začátek proto, že zaměstnanci mají nevyhnutelně méně peněz na investice; tak je prostě nastaven americký daňový systém.

Řekněme například, že chcete ze svého platu ušetřit 1 000 dolarů. Nejprve musíte zaplatit daň, takže abyste mohli ušetřit oněch 1 000 dolarů, musíte vydělat například 1 300 dolarů. Inflace bude každý rok snižovat hodnotu vašich úspor a ze získaných úroků budete platit daň. To nezní jako recept na bohatství, že?

Na druhou stranu majitelé firem mají více peněz na investování, protože pocházejí z jejich výdělku před zdaněním. Na rozdíl od zaměstnance, který musí spořit ze zdaněného příjmu, majitel firmy nejprve nakoupí majetek a teprve potom platí daně.

Zaměstnanec tak má méně peněz na investování do aktiv, která mohou vytvářet bohatství. Nezní to fér, ale takhle systém funguje – pro zaměstnance je těžké zbohatnout, protože nejprve odevzdá tolik peněz státu.

A je tu ještě jeden důvod, proč jsou vlastnictví podniku a investice lepší cestou k bohatství: investoři často čelí menšímu riziku než zaměstnanci.

Spousta lidí spoléhá na to, že je finančně zajistí zaměstnání, úspory a penze. Ale stará představa o stabilním zaměstnání na celý život na dnešním trhu práce prostě neplatí. Zaměstnanci dostávají výpovědi každou chvíli. Co se stane s cenou akcií společnosti, když propustí hodně zaměstnanců? Velmi často stoupá! Být na straně investora je tedy obvykle méně riskantní než být na straně zaměstnance.

Investování vypadá složitě, proto musíte být finančně gramotní

Můžete vysvětlit rozdíl mezi aktivy a pasivy? Nebo vypočítat poměr ceny k vlastnímu kapitálu a míru zadluženosti vlastního kapitálu společnosti?

Mnoho lidí se investování vyhýbá, protože jim tato terminologie zní jako cizí jazyk. Pokud se však chcete dostat mezi oněch 10 %, je načase investovat do svého finančního vzdělání.

Nejprve je důležité pochopit rozdíl mezi aktivy a pasivy. Bohatí lidé si je nikdy nepletou, ale ostatní je neustále zaměňují. A to je jeden z důvodů, proč bohatí lidé obvykle dělají lepší finanční rozhodnutí.

Podívejme se na běžný příklad. Pravděpodobně jste už někdy slyšeli majitele domu říci něco jako: „Můj dům je skvělým aktivem.“ Zní to dost rozumně, že? Ale obvykle je to vyloženě špatně. Něco je aktivem pouze tehdy, když to generuje pozitivní cashflow – tedy když to přináší peníze.

Řekněme, že váš dům má hodnotu 200 000 dolarů a hypotéku 150 000 dolarů. Kam plynou peníze? Ne dovnitř, ale ven, prostřednictvím hypotéky, poplatků, pojištění atd. Jistě, možná ho jednoho dne prodáte se slušným ziskem – ale nemáte žádné záruky, takže je to vlastně pasivum. 

Porozumění aktivům a pasivům je skvělým prvním krokem. Abyste však mohli úspěšně investovat jako bohatí – zhodnocovat nemovitosti nebo vstoupit do firmy, musíte hluboce porozumět finanční terminologii.

Řekněme, že chcete koupit akcie rostoucího technologického podniku a chcete si ujasnit, zda je to dobrý obchod. Jak to můžete zjistit? Cena akcií vám řekne jen málo, takže abyste skutečně pochopili hodnotu firmy, budete muset vypočítat a analyzovat ukazatele, jako je míra zadluženosti vlastního kapitálu, rentabilita vlastního kapitálu, poměr cash flow k vlastnímu kapitálu a finanční páka.

Celkově vzato, pokud ani nevíte, že váš dům zatížený hypotékou je pasivem, nikoli aktivem, není divu, že se vám investice bohatých mohou zdát příliš rizikové. Cokoli vám připadá riskantní, pokud tomu nerozumíte.

Věnujte proto čas rozvoji svého finančního vzdělání – může to být ta nejlepší investice, kterou kdy uděláte.

Investor může být vnější nebo vnitřní, každá tato role má svá specifika

Když přemýšlíme o investorech, často si představíme bankéře v obleku z Wall Street nebo hlučné muže křičící na burze. Slovo „investor“ však lze použít pro celou řadu lidí, od obchodníků s dluhopisy až po zakladatele firem.

Třídění investorů začíná u akreditovaných a kvalifikovaných investorů. Tito dva jsou vnějšími investory.

S akreditovaným investorem jsme se již setkali: je to člověk s vysokým platem nebo prokázaným majetkem, který splňuje zákonné požadavky pro co nejširší výběr investic.

Kvalifikovaní investoři jsou stejně bohatí jako akreditovaní investoři, ale jsou také finančně vzdělaní. Jsou vybaveni k tomu, aby analyzovali finanční údaje podniku nebo příčiny pohybů na trhu.

Oba však vždy stojí na vnější straně. Jistě, mohou nakupovat akcie a prosperovat tak, ale nad svým majetkem mají jen malou kontrolu.

Naproti tomu vnitřní investor aktiva vytváří, místo aby je kupoval.

Vnitřní investor buduje svůj vlastní podnik, ať už je to realitní kancelář, technologický start-up nebo něco úplně jiného. Tento podnik se může stát hodnotným aktivem a může jej využívat k vytváření příjmů, případně jej prodat.

Aby byl vnitřní investor skutečně špičkovým – sofistikovaným investorem – musí využít zkušeností z budování vlastního podniku a naučit se analyzovat ostatní společnosti zvenčí. 

Sofistikovaný investor ví, jak využít daňové a právní předpisy ve svůj prospěch. Na to se podíváme v závěrečné části. 

Nejprve se však podívejme, jak se můžete stát insiderem a začít využívat investiční příležitosti bohatých. Je čas pustit se do práce.

K založení podniku stačí trocha kreativity – staňte se vnitřním investorem

Mnoho lidí si myslí: „Nikdy bych nemohl začít podnikat.“ Ale ještě před 120 lety bylo 85 % Američanů nezávislými farmáři nebo majiteli malých obchodů. Jinými slovy, naprostá většina Američanů byli podnikatelé – a vy se jimi můžete stát také.

Každý může začít podnikat a zbohatnout. Pokud se chcete stát akreditovaným nebo kvalifikovaným investorem, musíte již být bohatí. K založení podniku však stačí trocha kreativity. 

Autor knihy je toho příkladem. Jako dítě vytvořil svůj první podnik z ničeho. Viděl, že místní obchod vyhazuje staré komiksy, a přesvědčil je, aby ho nechali si je vzít. Poté si otevřel výnosnou komiksovou knihovnu a od spolužáků vybíral členský poplatek 10 centů. Z ničeho, jen z dobrého nápadu, vybudoval obchodní aktivum.

Jedním z důvodů, proč se mnoho lidí drží zpátky, je čas a peníze. Musíte platit účty, takže se nechcete vzdát své práce, že? Jak si sakra najdete čas na založení podniku?

Je však zcela možné začít podnikat na částečný úvazek a někteří z nejlepších světových podnikatelů přesně to dokázali.

Michael Dell založil společnost Dell Computers tak, že pracoval na částečný úvazek ve svém pokoji na koleji, a nakonec zbohatl natolik, že se rozhodl studia zanechat. Jeff Bezos založil Amazon na částečný úvazek v garáži a dnes má jeho společnost hodnotu přes 500 miliard dolarů. Představte si, že by neměl odvahu rozjíždět věci ve svém volném čase.

Jakmile jednou podnikáte, máte možnosti. Můžete reinvestovat hotovost, kterou firma generuje, do dalších aktiv; můžete podnik rozvíjet a prodat jej; nebo jej můžete uvést na burzu. Všechny tři možnosti mohou být cestou k bohatství, kterou jako zaměstnanec nikdy nezažijete. 

Každý z nás má potenciál založit firmu, ale možná neví, jak na to. V následující části se podíváme na klíčové zásady pro to, aby podnikání fungovalo.

Klíčovými pojmy úspěšné firmy je poslání, vedení a tým

Věděli jste, že Bill Gates nevynalezl software, který z něj udělal nejbohatšího člověka na světě? Pouze ho koupil od skupiny programátorů. Vybudoval skvělý podnik, nikoli skvělý produkt – a to byl klíč k jeho úspěchu.

Vybudování podniku je otázkou zvládnutí tří věcí. 

Za prvé, firma potřebuje duchovní poslání, které ji povede.

To ztělesňoval Henry Ford. Jeho posláním nebylo vydělávat peníze, i když přesně to dělal, a to v obrovském množství. Fordovým posláním bylo přiblížit auto masám a „demokratizovat automobil“. Za tímto posláním neúnavně šel a bohatství následovalo.

Nalezení vedoucího duchovního poslání, které je v souladu s vašimi finančními cíli, vám pomůže udržet se na správné cestě.

Za druhé, každý vůdce potřebuje tým.

Možná jste účetní, pojišťovák nebo právník. Je však nepravděpodobné, že byste byli všemi třemi, a přitom jsou všichni důležití, pokud chcete úspěšně podnikat. Společným faktorem bohatých obchodních lídrů je vědomí, že peníze vynaložené na jejich tým jsou investicí – investicí, která je téměř jistě učiní bohatšími.

Za třetí, každý tým potřebuje lídra.

Každý, kdo stejně jako autor knihy sloužil v armádě, ví, že vojáci nebudou následovat špatného vůdce. Vedení je dovednost sama o sobě. Nejde jen o to být nejlepší; jde spíše o to, abyste v ostatních lidech probudili to nejlepší.

Jak si můžete osvojit vůdčí schopnosti? Jedním ze skvělých způsobů je dobrovolnictví. V mnoha skupinách nikdo nechce nést odpovědnost za vedení. Ať už v práci, v náboženské instituci nebo ve vaší komunitě, ozvěte se a dobrovolně se ujměte vedení – je to skvělý způsob, jak získat zpětnou vazbu a naučit se, v čem se můžete zlepšit.

Existuje ještě jedna osobní dovednost, která je nezbytná, pokud chcete uspět v podnikání, a my se na ni podíváme v další části.

Zásadní roli v podnikání hraje komunikace

Získávání kapitálu, reklama, vyjednávání, motivace týmu a prodej – co mají všechny tyto aspekty podnikatelského života společného?

Všechny jsou klíčové pro úspěch a všechny vyžadují špičkové komunikační dovednosti. Jak se tedy můžete stát lepším komunikátorem?

Osvědčeným postupem je investovat čas do vzdělávacího programu v oblasti prodeje.

Dobrým místem pro hledání jsou organizace zabývající se network-marketingem, protože často mají skvělé programy. Zapojení se do některého z nich a setrvání v něm po dobu alespoň pěti let může udělat zázraky. Plaší lidé, kteří se bojí neúspěchu, vyjdou na konci se dvěma klíčovými dovednostmi prodejce: schopností snadno komunikovat hodnotu produktu a nebojácností tváří v tvář odmítnutí.

Osvojte si tyto dvě vlastnosti a pravděpodobně se stanete schopným komunikátorem. Tato vlastnost se projeví nejen při prodeji vašeho výrobku nebo služby, ale i v případě, že budete muset jednat s investorem, vyjednat lepší podmínky nebo vyburcovat svůj tým.

Pokud to myslíte vážně, že chcete být špičkovým komunikátorem, nemyslete jen na svá slova; stejně, ne-li více, je důležitý váš fyzický vzhled. 

Studie veřejných řečníků ukazují, že 55 % jejich působivosti pochází z řeči těla, 35 % z toho, jak mluví, a jen 10 % z jejich slov.

Když se zamyslíte nad obchodními lídry, které znáte, pravděpodobně všichni jsou vhodně oblečeni, že? A to může být opravdu hodně významné.

Autorův přítel z bankovního sektoru mu jednou řekl, že jeho banka právě přijala nového prezidenta kvůli jeho vzezření. Nově jmenovaný zkrátka vypadal a mluvil tak, jak by měl prezident banky vypadat. Správní rada banku řídí, ale prezidentův zevnějšek bude generovat nové zákazníky.

Naučit se vhodně komunikovat a vypadat se vyplatí v mnoha ohledech. Stejně jako zlepšení finanční gramotnosti je to investice, která stojí za to.

Jak přejít od podnikání k sofistikovanému investování

Začali jste podnikat a daří se vám. Nyní je čas využít příjmů a zkušeností, které jste nasbírali, a posunout věci na další úroveň. Je čas stát se sofistikovaným investorem.

Jako sofistikovaný investor získáte větší kontrolu nad řízením, strukturou společnosti, investičním rozhodováním a daněmi. Výsledek? Maximalizované výnosy.

Podívejme se na restauraci, kterou vlastní Bill a Jane, dva tvrdě pracující Američané. Podnikají jako živnostníci, což znamená, že mají jeden zdroj příjmů. Platí běžnou daň z příjmu fyzických osob a nesou odpovědnost, pokud se něco pokazí – například nemocný zákazník podá žalobu. Všechna jejich vejce jsou v jednom košíku.

Nic proti Billovi a Jane, ale zkušený investor to umí lépe. Ten by měl dvě společnosti: Bill by vlastnil samotnou restauraci a Jane by vlastnila budovu, ve které se restaurace nachází. Tímto způsobem se riziko rozloží.

Pokud zákazník onemocní a zažaluje restauraci, nemovitost je právně oddělená a chráněná. Zároveň jsou v rámci této korporátní struktury výdaje, jako je zdravotní pojištění a právní poplatky, přiřazeny k podnikatelským nákladům a placeny před zdaněním. Samotná daň se platí v nižších, korporátních sazbách – menší riziko, nižší daň, vyšší finanční výnos.

Ať už chcete investovat do čehokoli, jako sofistikovaný investor víte, jak zařídit, aby vaše peníze pracovaly pro vás.

Plán průměrného člověka na důchod může spočívat v tom, že si ročně uloží 15 000 dolarů do penzijního plánu 401k a doufá v 8% výnos.

Sofistikovaný investor spíše investuje do nemovitostí, některých akcií a podílů a do podnikatelského záměru. Díky zkušenostem, které mu přineslo budování podniku, a díky investicím do své finanční gramotnosti a vzdělání může dělat investiční rozhodnutí jako bohatí: rozpoznat nejlepší příležitosti, pochopit, co je skutečně rizikové a co ne.

Podle průměrného přístupu si své peníze odpracujete. Při druhém přístupu pracují vaše peníze za vás. Nebuďte průměrní.

Úvod

Autor a lektor osobních financí Robert T. Kiyosaki získal svůj jedinečný ekonomický pohled díky dvěma velmi odlišným vlivům – dvěma otcům. Jeden otec (Robertův skutečný otec) byl velmi vzdělaný, ale finančně chudý. Druhý otec byl otcem Robertova nejlepšího přítele – tento otec opustil vysokou školu a stal se multimilionářem. V tomto pokračování bestselleru Bohatý táta, chudý táta odhaluje tajemství, jak nejbohatší lidé bohatnou, a představuje několik jednoduchých tajemství investování a vysvětluje, jak může každý využívat peněžních výhod jen díky tomu, že ví, kam a jak nejlépe investovat své peníze.

Investování znamená pro různé lidi různé věci. Existují různé investiční techniky pro lidi z bohatých, středních a chudých vrstev. Bohatý táta radí, jak investovat je kniha pro každého, kdo se chce stát bohatým investorem a dlouhodobě investovat do investičních příležitostí bohatých lidí.