Odteď k finančnímu štěstí

Finanční stabilita. Tvrdit, že ji chce každý, znamená jen pojmenovat bolestně zřejmou pravdu. Přesto se nám často jeví jako vzdálený sen. Ve skutečnosti je ale touha mít dost peněz na pohodlný život – a zároveň si zajistit důstojný důchod – splnitelná. A pravděpodobně je to mnohem jednodušší, než si myslíte.

V této knize jsme zestručnili 77 kapitol původní knihy „Odteď k finančnímu štěstí“ na jejich podstatu. Dozvíte se, co je potřeba k tomu, abyste se vydali na cestu nejen k vyšším příjmům, ale také k pocitu bezpečí po celou dobu této cesty.

Na první pohled to může působit ohromujícím dojmem, ale když si úkol rozdělíte na menší kroky, není vůbec tak děsivý. V této knize zjistíte, proč pravidelné používání kreditních karet nemusí být nutně špatné, kolik byste si měli odkládat na důchod a proč za své impulzivní nákupy můžete do značné míry „poděkovat“ svým předkům.

Nemusíte být finanční poradce, abyste věděli, že žádní dva lidé vydělávající peníze nejsou stejní. Z toho plyne, že ani finanční rady nikdy neplatí úplně pro všechny. Existuje však několik jednoduchých pravidel, která jsou obecně použitelná – a právě ta byste měli dodržovat, pokud už to neděláte.

Než se pustíme do podrobností, podívejme se na jednu z nejzákladnějších věcí: složený úrok. Je dobrý důvod, proč má smysl šetřit peníze – jejich hodnota se rychle zvyšuje díky jevu zvanému složení.

Představme si, že máte úspory ve výši 1 000 dolarů, které každý rok nesou 6 procent úroku. Bez složeného úročení byste ročně dostávali jen 60 dolarů. Po třiceti letech byste se tak dostali jen na zhruba 2 800 dolarů. Díky složenému úročení se ale každý rok přičítá k původní částce nejen vklad, ale i připsaný úrok. Z této nové, vyšší částky se pak počítá úrok v dalším roce. To znamená, že po 30 letech složeného úročení byste měli přibližně 5 743 dolarů místo pouhých 2 800.

Poučení je jasné: začněte šetřit a nechte své peníze vydělávat úrok co nejdříve. Opravdu se to vyplatí.

Když máme tohle za sebou, pojďme se podívat na jednoduchá pravidla pro zdravější finance. Pokud jste zaměstnanci, prvním krokem je zajistit, aby vám penzijní plán vašeho zaměstnavatele co nejvíce prospíval. Obvykle platí, že za každý dolar, který do penzijního plánu vložíte, přidá zaměstnavatel dalších 50 centů, a to maximálně do výše 6 procent vašeho platu. Pokud tedy přispějete celých 6 procent svého platu, příspěvek zaměstnavatele zvýší celkovou částku na 9 procent. V čase se z toho stane velmi významná suma.

Druhé základní pravidlo zní: nikdy dlouhodobě nedržte dluh na kreditní kartě. Společnosti vydávající kreditní karty si totiž na neuhrazené zůstatky často účtují až 20 procent ročně. Může se to zdát samozřejmé, ale právě na to se snadno zapomíná. Dluh na kartě vždy co nejrychleji splaťte – jinak doslova vyhazujete peníze z okna.

Jsme na dobré cestě, teď se ale posuňme dál a podívejme se na ještě lepší důvody, proč si vytvářet úspory.

Jestli je něco, co lidem brání v klidném spánku, jsou to finanční starosti. A není divu – žít od výplaty k výplatě je spolehlivý recept na stres. Proto je zásadní, abyste se co nejdříve pokusili vytvořit si nouzovou rezervu.

Ideálně byste v ní měli mít částku odpovídající třem až šesti měsícům vašich průměrných životních nákladů. Tyto peníze by zároveň neměly být příliš snadno dostupné – nejlépe je mít je na samostatném spořicím účtu nebo ve velmi bezpečných, likvidních investicích.

Hlavním důvodem, proč takový fond mít, je možnost opřít se o něj v případě ztráty zaměstnání. Když se vám rozbije auto nebo pračka, obvykle dokážete peníze sehnat i jinak. Ztráta práce je ale jiná: přijdete o hlavní zdroj příjmu a potřebujete něco, co vás podrží, než si najdete nové zaměstnání.

Pamatujte také, že čím specializovanější je vaše profese, tím déle vám pravděpodobně bude hledání nové práce trvat. Jednoduše řečeno: vrcholový manažer bude práci hledat déle než číšník. A čím delší může být období bez příjmu, tím větší nouzový fond potřebujete, abyste se udrželi nad vodou.

Naštěstí není vytvoření nouzového fondu nijak složité. Stačí dodržet několik základních kroků. Nejprve si spočítejte své měsíční životní náklady a určete, jak velká by vaše rezerva měla být. Poté si založte spořicí účet s co nejvyšším úročením. Nakonec nastavte na svém běžném účtu trvalý příkaz, aby se na tento spořicí účet každý měsíc automaticky převáděla pevně stanovená částka. Pokračujte, dokud nedosáhnete cílové výše rezervy.

Tento postup je nejjednodušší způsob, jak nechat nouzový fond růst, a zároveň vás chrání před tím, abyste své volné prostředky utráceli za zbytečné luxusy, jako jsou časté návštěvy divadla nebo módní oblečení.

Další věc, nad kterou byste měli přemýšlet, je, které výdaje byste v případě problémů omezili jako první. Omezit stravování v restauracích je zřejmý krok, ale pokud se rýsují vážnější finanční potíže, možná bude nutné zvážit i přestěhování do levnějšího bytu.