Získejte svůj finanční život pod kontrolu

Jak moc dospělí chcete být? Pokud je vám dnes dvacet nebo třicet, máte jedinečnou příležitost rozhodovat se sami za sebe. Nikdo vás nenutí usadit se a brát všechno smrtelně vážně. Existuje ale pár věcí, které jako dospělí musíte zvládnout – a jednou z nich je správa osobních financí.

Možná jste právě dokončili školu a začínáte splácet studentskou půjčku. Nebo jste si uvědomili, že by váš život byl pohodlnější, kdybyste měli internetové bankovnictví. Nebo jste začali přemýšlet o tom, jak si splnit sny, jako je koupě prvního auta nebo zaplacení plavby po Karibiku.

Ať je vaše finanční situace jakákoli, následující kapitoly vás provedou základními kroky a ukážou vám, že převzít kontrolu nad svými penězi je mnohem jednodušší, než si možná myslíte. Dozvíte se také, jak ušetřit tisíce dolarů na pojistném, proč je splácení dluhu na kreditní kartě jednou z nejlepších „investic“ a jak vám jediná nálepka na dveřích banky napoví, zda jsou vaše peníze v bezpečí.

Nemusíte být obchodníkem z Wall Street, abyste věděli, že globální ekonomika byla v poslední době poněkud nejistá. To ale neznamená, že vaše osobní finance nemohou být v pořádku. Naopak – nikdy není příliš brzy začít plánovat svůj finanční život a není to tak složité, jak se může zdát. Tady je, jak začít.

Nejprve si ujasněte, kolik peněz budete potřebovat na splnění svých snů. Možná je vaším cílem zbavit se všech dluhů na kreditních kartách nebo si koupit nové auto. Ať už je to cokoli, pokud chcete svůj sen uskutečnit, musíte vědět, kolik bude stát.

Představme si například, že chcete koupit nové auto za 30 000 dolarů. Prodejci obvykle požadují akontaci ve výši zhruba 10–20 procent, což znamená, že na účtu budete potřebovat 3 000 až 6 000 dolarů, abyste si mohli své nové auto skutečně odvést domů.

Jakmile znáte konkrétní částku, kterou potřebujete, je čas začít šetřit. Abyste ale mohli šetřit, musíte nejdřív vědět, za co vlastně utrácíte.

Začněte tím, že si projdete své běžné výdaje. Nejlépe uděláte, když si po dobu jednoho měsíce povedete jednoduchý deník a zapíšete si všechny výdaje – co nejpodrobněji.

Po měsíci budou vaše výdajové návyky mnohem přehlednější a uvidíte, co je potřeba změnit, abyste uvolnili peníze na spoření. Možná zjistíte, že kupujete mnohem víc knih, než kolik jich skutečně přečtete, nebo že platíte zbytečně moc za kabelovou televizi.

Jakmile své výdaje opravdu poznáte, možná vás překvapí, jak velký prostor pro úspory máte – i když máte teď pocit, že sotva vycházíte.

Teď, když víte, jak začít šetřit, je čas podívat se na finanční téma, které mnoha lidem připadá mnohem děsivější: na dluh.

Jste zadlužení? Pokud ano, možná patříte mezi ty, kteří každý měsíc platí jen minimální splátku a zbytek času se snaží na dluh nemyslet. Pokud je to i váš případ, je čas svou strategii přehodnotit.

Dluh na kreditní kartě byste měli splatit co nejrychleji – je totiž extrémně drahý. Představme si, že jako mnoho lidí dlužíte na kreditní kartě 3 500 dolarů s úrokovou sazbou 17 procent ročně. Protože nemáte moc peněz, platíte jen minimální splátky. Problém je, že při takové sazbě byste dluh splatili až někdy kolem 65 let věku. A do té doby byste zaplatili celkem 11 162 dolarů, z toho 7 662 dolarů jen na úrocích.

Dluh na kreditní kartě je tedy velmi drahý a je ve vašem zájmu se ho zbavit co nejdříve.

Pokud máte vážnější dluhy a už teď máte potíže se splácením účtů, je na místě promluvit si se svými věřiteli. I když to může být nepříjemné, právě otevřený rozhovor s bankou nebo jinou institucí často potřebujete.

Věřitelé mají zájem na tom, abyste byli schopni svůj úvěr splácet, a často jsou ochotní k větší flexibilitě, než čekáte. Mohou souhlasit se snížením měsíčních splátek nebo s nižší úrokovou sazbou.

Pokud se na to necítíte sami, můžete se obrátit na poradce v oblasti úvěrů, ideálně z neziskové organizace. Například Asociace nezávislých poradců pro spotřebitelské úvěry nebo Národní fond pro spotřebitelské úvěry vám mohou pomoci s vyjednáváním s věřiteli. Pomoc můžete najít i prostřednictvím odborových organizací ve vašem regionu.

Ať už zvolíte jakoukoli cestu, pokud existuje reálná možnost, jak své dluhy splatit, měla by to být vaše absolutní priorita. V další kapitole se podíváme na to, jak na to konkrétně.