Proměna peněz pro mileniály

Zvládnout osobní finance může být náročné. Pro mileniály je to ještě složitější, protože tato generace čelí jedinečné kombinaci ekonomických a finančních výzev. Pokud je však vaše finanční situace problém, jeho ignorování ji jen zhorší. Je čas „strhnout náplast“, pokud jde o váš bankovní účet.

Čím dříve se naučíte sestavit rozpočet, začnete spořit a vzdělávat se v oblasti investic, tím dříve dosáhnete finančního úspěchu. Život bez dluhů a finanční nezávislost mají pozitivní vedlejší účinky, kterých si všimnete v každé oblasti svého života. Ovládnutí vlastních financí znamená mít možnost věnovat se svým vášnivým zájmům, posílit sebevědomí a rozšířit kariérní možnosti – může to být nakonec ta nejlepší forma „péče o sebe“ pro mileniály.

V následujících kapitolách se naučíte, jak si vytvořit osobní rozpočet, aniž byste se museli vzdát svých oblíbených výdajů, jak nejlépe pracovat s kreditními kartami a proč je tak důležité nastavit si zdravý finanční tok.

Mileniálové jsou generací, která je často zatížena stereotypy: jsou závislí na Instagramu, stojí fronty na cronuty a podobně. Takové představy jsou ale příliš zjednodušující na to, aby se daly přesně vztáhnout na všechny příslušníky této generace. Lidé narození zhruba mezi koncem 70. let a polovinou 90. let tvoří největší a nejrozmanitější generaci v historii.

Bohužel existuje jedna věc, kterou má většina mileniálů – zejména v USA – společnou: čelí mimořádně náročným překážkám na cestě k finančnímu úspěchu. Předchozí generace od 50. let si po většinu svého pracovního života užívaly relativní ekonomické stability. Díky tomu se mohly držet poměrně jednoduché cesty k finančnímu zajištění. Říkejme jí „cesta úspěchu“. Začínala získáním stabilního, často celoživotního zaměstnání, pokračovala koupí nemovitosti, budováním majetku a končila odchodem do důchodu s příjemnou finanční rezervou.

Po globální recesi v roce 2008 se však ekonomické prostředí zásadně změnilo. Trh práce se stal nestabilním právě ve chvíli, kdy se mnoho mileniálů snažilo vstoupit do zaměstnání. Stabilní práce, první krok na tradiční cestě úspěchu, se stala těžko dosažitelnou.

Ani po recesi nemají mileniálové vyhráno: náklady na život neustále rostou, zatímco růst mezd je pomalý a platy nedokážou držet krok s inflací. Ceny nemovitostí jsou astronomické, takže pro mileniály je velmi obtížné vstoupit na trh s bydlením. A pokud jde o zajištění důchodu, 72 procent mileniálů má na penzi naspořeno méně než 10 000 dolarů.

Je zřejmé, že mileniálové čelí na cestě k finanční stabilitě celé řadě překážek. Znepokojivé je i to, že mnohým z nich chybí znalosti a sebevědomí potřebné k tomu, aby tyto překážky překonali. Studie z roku 2014, kterou provedla George Washington School of Business, zkoumala více než 5 500 amerických mileniálů ve věku 23 až 35 let. Ukázalo se, že 76 procent z nich je finančně negramotných – nejsou obeznámeni ani se základními pojmy osobních financí. Není proto divu, že podle průzkumu Gallup z roku 2015 uvádí 70 procent mileniálů, že jsou pod finančním stresem.

Tradiční „cesta úspěchu“, která fungovala pro předchozí generace, už dnes neplatí. To ale neznamená, že mileniálové nemohou dosáhnout finančního úspěchu – jen k němu musí dojít vlastní cestou.

Zapomeňte na akcie, dluhopisy a kapitál. Vaší nejcennější finanční „komoditou“ je vaše sebedůvěra. Finanční sebedůvěra je tajná ingredience, která vám umožní převzít kontrolu nad penězi a začít dělat chytrá finanční rozhodnutí. A nezávisí na tom, kolik vyděláváte.

Můžete mít vysoký příjem, ale pokud vám chybí finanční sebedůvěra, nedokážete svůj plat proměnit ve skutečnou finanční svobodu. Naopak i s průměrným příjmem můžete díky finanční sebedůvěře vybudovat reálné a trvalé bohatství.

Pokud se bojíte podívat na zůstatek na účtu nebo považujete spoření na důchod za „nemožné“, pravděpodobně vám finanční sebedůvěra chybí. A to je pochopitelné. Finanční systém je často nastaven tak, aby spotřebitele mátl a jejich sebedůvěru podkopával. Banky chtějí, abyste platili vysoké poplatky. Věřitelé usilují o to, abyste si brali nevýhodné úvěry. Vydavatelé kreditních karet doufají, že se zadlužíte.

Zároveň nás média a reklama bombardují výzvami, abychom si kupovali designové kabelky nebo nejnovější chytré telefony, což nás ještě více odvádí od cíle finanční stability. Není divu, že tolik lidí sklouzává do dluhů nebo dělá unáhlené, impulzivní nákupy.

Dobrá zpráva je, že nevyrovnaná finanční minulost neznamená, že jste „vrozeně špatní“ na peníze. Znamená to jen, že vám chybí dovednosti a znalosti, abyste s nimi dokázali zacházet sebevědomě.

Jedním z klíčových faktorů, které brání rozvoji finanční sebedůvěry, je nejasná představa o tom, co vlastně znamená finanční úspěch. Mnozí z nás si bohatství představují jako soubor věcí: domy, auta, značkové oblečení, drahé jídlo a dovolené. Takový obraz se ale může zdát zcela nedosažitelný. Ještě horší je, že nás může vést k nerozumným nákupům v mylné snaze žít „bohatý život“.

Chcete-li dosáhnout skutečného finančního úspěchu, neměli byste usilovat jen o hromadění věcí. Vaším cílem by měla být finanční autonomie. Když jste finančně autonomní, nemáte dluhy a nežijete od výplaty k výplatě.

Jakmile dosáhnete finanční autonomie, můžete se zaměřit na finanční svobodu. Ta znamená mít takovou finanční rezervu, aby peníze neurčovaly, jak bude váš život vypadat. Představte si, že máte dostatečnou flexibilitu vzít si volno z práce na cestování nebo na projekty, které vás opravdu baví.

Pokud jste připraveni začít pracovat na skutečné finanční svobodě, čeká vás další náročný, ale nezbytný krok: zbavit se dluhů.