Jak zařídit, aby vám peníze v důchodu vydržely

Důchod je obdobím svobody, odpočinku a nových objevů. Po letech tvrdé práce, brzkého vstávání a pozdních návratů domů je konečně čas jen pro vás – a zasloužíte si ho. Přestože může důchod na první pohled připomínat dlouhou dovolenou, ve skutečnosti není tak jednoduchý, jak by se mohlo zdát.

Důchod vyžaduje pečlivou přípravu. Je potřeba upravit výdaje, starat se o zdraví a rozumně plánovat volný čas. Následující kapitoly vám ukážou, jak se na důchod připravit co nejlépe. Dozvíte se o různých typech důchodových plánů, o způsobech, jak zajistit finanční jistotu, i o možnostech, jak v této životní etapě začít zcela novou kapitolu.

Zásadní je, že zjistíte, jak z důchodu udělat opravdu krásné období života. V tomto shrnutí se mimo jiné dozvíte:

• jak vypadá nejvýhodnější důchodový systém ve Spojených státech,
• proč se vyplatí pracovat co nejdéle před odchodem do důchodu,
• a jakou roli hraje „čtyřprocentní pravidlo“ v ideálním plánování důchodu.

Včera jste byli aktivní součástí pracovního trhu. Dnes jste v důchodu. Jaký bude váš první krok v této nové životní fázi?

Mnoho lidí se na začátku důchodu cítí ztraceně. Tomu se ale můžete vyhnout, pokud se na tuto změnu připravíte včas.

Odchod do důchodu je náročný právě proto, že jde o skok do neznáma. Když se představujete novému člověku, co obvykle říkáte jako první? Často zmiňujeme své povolání: „Jsem právník,“ „Jsem učitelka.“ Společnost má tendenci definovat lidi podle jejich práce. Proto může odchod do důchodu působit dojmem, jako byste přišli o část své sociální identity.

Není výjimkou, že lidé první dny po odchodu do důchodu tráví téměř celé dny v posteli. Zpočátku to může připomínat zasloužené prázdniny, ale stejně jako dovolená se i to brzy omrzí, pokud nemáte žádný program. Plánování denního režimu je proto klíčové.

Období důchodu lze rozdělit do pěti fází. Podívejme se na ně blíže, abyste mohli svůj přechod zvládnout co nejlépe.

1. Předodchodové období – v této fázi se postupně odpoutáváte od každodenní práce. Začínáte si představovat, jak bude váš život vypadat, až přestanete pracovat, a děláte první konkrétní plány.

2. Fáze „líbánek“ – první ochutnávka svobody. Jako čerstvý důchodce můžete věnovat tolik času, kolik chcete, volnočasovým aktivitám: rybaření, malování, čtení, cestování nebo hraní si s vnoučaty.

3. Zklamání – po počáteční euforii se mohou dny začít zdát dlouhé a monotónní. Může se vám začít stýskat po každodenní pracovní rutině, po kolezích a jasně daném programu.

4. Přesměrování – v této fázi znovu hledáte směr. Zaměřujete se na to, co je pro vás skutečně důležité, a přizpůsobujete se nové finanční i životní situaci. Hledáte nové role, aktivity a cíle.

5. Stabilita – po období hledání se usadíte v novém rytmu života. Máte ustálený denní režim, vyvážené aktivity a dokážete si důchod naplno užívat.

Čím lépe se na tyto fáze připravíte, tím hladší a příjemnější váš přechod do důchodu bude.

V důchodu je obzvlášť důležité pečovat o své zdraví. Nikdy nevíte, kdy se začnou hromadit lékařské účty, proto je zásadní mít odpovídající zdravotní pojištění. Abyste získali co nejlepší rozsah péče za rozumnou cenu, je potřeba rozumět tomu, jak zdravotní pojištění funguje.

Ve Spojených státech hraje klíčovou roli věk. Američané starší 65 let mají nárok na Medicare – celostátní zdravotní pojišťovací program – pokud splní podmínky sociálního zabezpečení. Ty mimo jiné stanovují, že člověk musí mít odpracováno alespoň 40 čtvrtletí. Medicare zajišťuje, že ti, kteří se kvalifikují, mají zdravotní pojištění po zbytek života.

Pro lidi mladší 65 let je situace složitější, protože neexistuje jednotná federální zdravotní záchranná síť. Většina lidí v produktivním věku má zdravotní pojištění prostřednictvím zaměstnavatele. Pokud však o práci přijdete, nemusíte se bát, že zůstanete bez pojištění. Zákon o dostupné péči (Affordable Care Act, často označovaný jako Obamacare) zpřístupnil zdravotní pojištění široké veřejnosti a zakazuje pojišťovnám odmítnout pojistit člověka jen proto, že má již existující zdravotní potíže.

Samozřejmě je nejlepší být v co nejlepším zdravotním stavu už před odchodem do důchodu – a zároveň se snažit udržet náklady na léčbu pod kontrolou. Využívejte preventivní programy, jako jsou mamografická vyšetření, screening rakoviny či kolonoskopie. V rámci systému podle zákona ACA jsou mnohé z těchto služeb hrazeny bez přímé platby pacienta.

Platí jednoduché pravidlo: nejlevnější zdravotní péče je ta, kterou vůbec nepotřebujete. Proto má prevence zásadní význam.

Nebojte se také mluvit s lékařem o ceně léčby. Zjišťujte, kolik stojí různé varianty, a pokud najdete levnější, ale srovnatelně kvalitní řešení, informujte o tom svého poskytovatele zdravotní péče. Pokud se v jednání o cenách necítíte jistě, je nejvyšší čas se to naučit.

Vyhýbejte se také zbytečným návštěvám drahých nemocničních pohotovostí. V USA nabízejí řetězce jako CVS nebo Walgreens vlastní kliniky, které zvládnou většinu běžných zdravotních potíží a poskytují i očkování, například proti chřipce, často za nižší cenu než nemocnice.