Bosý investor

Patříte k drtivé většině, pokud jste se někdy snažili dát do pořádku své finance a naplánovat budoucnost. Je snadné to odkládat a nemyslet na to. Ale přiznejme si to: i když zavřete prohlížeč, abyste neviděli stav účtu, nebo hned po doručení házíte bankovní výpisy do koše, jednou se svým penězům stejně nevyhnete. Proč tedy nezačít hned teď?

Bez ohledu na to, jaký máte příjem, můžete dosáhnout finanční stability. Začátek vyžaduje trochu úsilí, ale rozhodně se vyplatí. Získat kontrolu nad svými penězi může být překvapivě jednoduché – stačí si otevřít několik dalších bankovních účtů a celý systém nastavit tak, aby fungoval automaticky.

Přidejte se k „bosému investorovi“ Scottu Papemu, který se dělí o svou finanční moudrost. V tomto shrnutí se mimo jiné dozvíte, kam miliardář a investor Warren Buffett uloží své peníze pro svou ženu po své smrti, kde je nejlepší „zaparkovat“ kreditní karty a jak spolu souvisí hasicí přístroj a spoření.

Většina z nás nemá ráda přemýšlení o vlastních financích. Obvykle se k tomu dostaneme až ve chvíli, kdy je zle. A když se konečně odhodláme něco řešit, nápady, které nás napadnou, bývají nejen drastické, ale často i úplně nereálné. Představujeme si, že musíme jíst jen nejlevnější jídlo, abychom ušetřili, nebo se dokonce vzdát všeho, co nás baví.

Tak to ale být nemusí. Nejlepší způsoby, jak dosáhnout pocitu, že máte peněz víc, jsou udržitelné a dlouhodobě fungují.

Za prvé, přestaňte si hledat výmluvy. Lidé si často myslí, že už je příliš pozdě dát své finance do pořádku a obrátit situaci k lepšímu. To ale nikdy není pravda. Je potřeba převzít kontrolu a dělat změny, které jsou ve vašich možnostech. Právě ty máte šanci dodržet dlouhodobě.

Rychlá řešení bývají extrémní a většinou odsouzená k neúspěchu – pokud tedy nemáte disciplínu mnicha. A takových lidí je mimo kláštery opravdu málo. Mnohem lepší je zavádět malé, postupné změny, protože ty v čase přinášejí větší a stabilnější výsledky.

Lidé s nízkými příjmy se také často rychle vzdávají a říkají si, že lepší finanční budoucnost je pro ně nedosažitelná. Ale i to je jen výmluva. Změny musíte přizpůsobit svým možnostem. Pokud žijete z minimální mzdy, je jasné, že váš finanční plán nebude vypadat jako plán bankéře. Přesto je možné zacházet s penězi chytře a zároveň žít naplno.

Jak na to, si ukážeme v následujících kapitolách.

Za druhé, přijměte, že spoření je klíčem k finančnímu klidu. Neznamená to, že peníze jsou klíčem ke štěstí – to víme všichni. Výzkumy ale ukazují, že pocit bezmoci spojený se špatnou finanční situací je psychicky srovnatelný s fyzickým mučením. O to důležitější je, abyste vy i vaše rodina zvládli trochu sebekázně.

Dobré finanční návyky v přítomnosti i do budoucna vám zajistí pocit bezpečí – vědomí, že existuje finanční záchranná síť, o kterou se můžete v případě potřeby opřít.

Jen málokdo tráví mnoho času přemýšlením o bankovních účtech. Většinou je prostě máme a moc se o ně nestaráme. Přitom stačí trochu snahy a můžete si na nich vybudovat pevný základ finanční bezpečnosti.

Potřebujete pět bankovních účtů. Opravdu.

Nejprve si otevřete účty bez poplatků. U spořicích účtů se snažte najít takové, které nabízejí co nejvyšší úrok.

Těchto pět účtů bude mít různé funkce:

• Jeden účet bude na každodenní výdaje.
• Druhý na drobné radosti – například večeře v restauraci nebo nové boty.
• Třetí na větší radosti, jako jsou dovolené.
• Čtvrtý na důležité výdaje, například splácení dluhů nebo větší nákupy, jako je auto či dům.
• Pátý účet bude určený na budoucnost – na důchod.

Možná to zní složitě, ale všechny účty budou fungovat společně a automaticky.

Začněte tím, že si necháte veškerý měsíční příjem posílat na účet pro každodenní výdaje. Na tomto účtu zůstane 60 procent vašeho příjmu. Z těchto peněz budete platit nájem nebo hypotéku, energie, potraviny, pojištění a běžné cestovní náklady. Jinými slovy, jde o peníze na běžný provoz domácnosti.

Dále si nastavte trvalý příkaz: 10 procent příjmu převádějte každý měsíc na účet pro „rozmazlování“. K tomuto účtu si pořiďte samostatnou debetní kartu – je to váš účet na zábavu, i když v rozumné míře. Peníze na něm se mají každý měsíc utratit, takže si rozmyslete, jak si je chcete užít. A žádné podvádění: jakmile je účet prázdný, musíte počkat do další výplaty.

Dalších 10 procent příjmu posílejte na účet na dovolenou a větší zážitky.

Zbývajících 20 procent převádějte na účet pro nečekané výdaje. Ten použijete na větší jednorázové náklady, které se v průběhu času objeví – třeba na opravu auta, když se náhle porouchá, nebo na rychlejší splácení dluhů.

Když to sečteme, jsme na 100 procentech, ale zatím jsme pokryli jen čtyři účty. Kde tedy vzít peníze na důchod? Než se k tomu dostaneme, musíme si nejdřív udělat pořádek v dluzích.