Zkrachovalý mileniál

Broke Millennial

Erin Lowry

Přestaňte živořit a dejte si dohromady svůj finanční život

Zkrachovalý mileniál

3.91

na základě

4573

hodnocení na Goodreads

4.6

na základě

1552

hodnocení na Amazonu

hodnocení Čtuto

O knize

Kniha Zkrachovalý mileniál ukazuje dvacetiletým a třicetiletým lidem, jak spravovat své finance, aby přestali živořit a začali žít sebevědoměji, pokud jde o peníze.

Proč knihu číst

#čtutáty z knihy

Erin Lowry

Klíčové myšlenky z knihy

Přestaňte se bát peněz

Peníze mohou být docela děsivé téma, když jste dvacetiletý mladík bez peněz čerstvě po vysoké škole nebo třicátník, který se snaží vyjít s penězi ve velkém a drahém městě. Zaplatit každý měsíc účty je dost těžké, tak jak proboha máte sehnat další peníze na pohotovostní fond, natož na dostatečně velké bydlení, které by vám vystačilo až do důchodu?

Stejně jako u všech velkých životních úkolů, i zde platí, že cesta od finanční nuly k finančnímu hrdinovi začíná jedním krokem. Může to být i tak malý krok, jako je automatické spoření 10 dolarů z výplaty každý měsíc nebo přesunutí bankovnictví na internet, abyste mohli využívat výhodnější úrokovou sazbu.

V tomto shrnutí budeme sledovat poradkyni v oblasti osobních financí Erin Lowryovou, která ukazuje, jak může i ten nejzadluženější mileniál objevit finanční úspěch.

Mnoho lidí ve věku 20 a 30 let brzdí, že považují peníze za stresující, matoucí a děsivé

Po noci strávené ve městě vystřízlivěly autorka Erin a její kamarádka Lizzie u kávy. Stejně jako mnoho mileniálů, které New York přitahuje, přišla Lizzie do Velkého jablka za tvůrčí kariérou. Ocitla se však v pasti nudné korporátní práce.

Erin se Lizzie zeptala, proč prostě nedala výpověď. Koneckonců jí bylo 23 let, neměla dluhy a byla svobodná - nebyla to ideální doba na to, aby pracovala jako mizerná servírka nebo chůva, a přitom se věnovala tomu, co ji skutečně baví?

"Já nevím," odpověděla Lizzie. "Peníze mě prostě strašně stresují!" Nikdy se nedívala na svůj bankovní účet a vždycky jen doufala, že na něm bude dost peněz na to, aby vydržela do konce měsíce. Odejít z práce by znamenalo hospodařit s penězi, což se nikdy nenaučila.

Lizzie byla chytrá mladá žena, která pocházela z dobře situované rodiny. Ale když taková bystrá profesionálka jako ona nedokázala hospodařit se svými penězi, jak to zvládali ostatní lidé v jejím věku? Tuto otázku si Erin nemohla nepoložit. A netrvalo dlouho a uvědomila si, že Lizziina zkušenost je mezi mileniály docela běžná.

Zvládnout své finance znamená často rozdíl mezi spokojeným životem a životem plným frustrace. Pokud s penězi neumíte správně hospodařit, může se stát, že budete pracovat, abyste zaplatili nájem, ale nebudete si moci dovolit děti nebo domácí mazlíčky, které si opravdu přejete. Může to dokonce znamenat, že vynecháte všechny vzrušující zážitky ze svého seznamu, nebo že za ně budete chtít nyní utratit peníze, abyste pak po zbytek života žili od výplaty k výplatě.

Ano, zvládnout své finance je vážná věc. Není divu, že obavy z peněz mohou být ochromující. Jak se tedy z této pasti úzkosti vymanit nebo - ještě lépe - se jí zcela vyhnout?

Jak uvidíme v tomto shrnutí, není to opravdu tak těžké, když víte, jak na to. Zlepšení vašeho vztahu k penězům ve skutečnosti nevyžaduje složité vzorce. Stačí řada malých kroků, které dohromady tvoří jednu velkou změnu.

Změňte váš vztah k penězům nalezením skrytých překážek

Hospodaření s penězi není žádná raketová věda. Dodržování rozpočtu a spoření na horší časy je přece docela jednoduchá věc. Proč je to tedy tak těžké?

Stejně jako jsou rozumné rady "méně jíst" a "více cvičit", nevedou automaticky ke správným rozhodnutím, pokud jde o zdraví. Je to proto, že nutkavé chování není racionální - téměř vždy je v něm zakořeněn hlubší problém. Jediný způsob, jak se změnit, je odhalit důvody, proč se přejídáte.

Váš vztah k penězům začal léta předtím, než jste si vzali studentskou půjčku nebo si pořídili kreditní kartu. Chcete-li tedy změnit své nutkavé chování, musíte se vrátit do dětství - do doby, kdy se poprvé vytvořily vzorce, které vás brzdí.

Vše se začalo formovat, když jste si uvědomili, jaký vztah k penězům mají vaši rodiče nebo vychovatelé. Možná o rodinných financích mluvili otevřeně, nebo možná považovali peníze za tabu a mluvili o nich potichu. Možná jste měli nedostatek jídla, nebo jste se možná za bohatství své rodiny styděli. Ať už bylo vaše dětství jakékoliv, je velká pravděpodobnost, že své současné problémy s penězi můžete vysledovat právě z těchto utvářejících zkušeností.

Odhalení těchto překážek je prvním krokem na cestě k finanční svobodě. Abyste se mohli vydat na cestu, odpovězte co nejupřímněji na následující otázky. Budete si je muset zapsat, protože si své odpovědi budete zpětně prohlížet.

Jaká je vaše první vzpomínka na peníze a jak se při ní cítíte? Jak jste získávali peníze, které jste utráceli v dětství - roznášeli jste například noviny, nebo jste měli kapesné? Jaké věci jste si kupovali? Jak o penězích mluvili vaši rodiče nebo vychovatelé? Jaké jsou vaše dnešní finanční starosti?

Nyní si zkontrolujte své odpovědi a zamyslete se nad tím, co vypovídají o vaší peněžní mentalitě. Obáváte se, že vám peníze dojdou nebo že budete věčně zadlužení? Pokud ano, vaše myšlení je pravděpodobně založené na strachu. Pokud stále utrácíte peníze jako v dětství, jste možná uvězněni v kruhu bezradnosti.

Ujasnění si těchto otázek vám usnadní realizaci uskutečnitelných kroků v následujících kapitolách.

Pamatujte, existují dva základní přístupy k sestavování rozpočtu: hotovostní dieta a sledování každé koruny

Neexistuje žádné univerzální řešení, jak získat kontrolu nad svými penězi. Jak jsme viděli, různí lidé mají různé postoje a zábrany, které lze vysledovat v jejich jedinečných zkušenostech z dětství.

Není tedy divu, že některým lidem vyhovuje jedna metoda lépe než jiným. Vezměme si jako příklad sestavování rozpočtu.Jak se pustíte do plánování měsíčních výdajů, záleží na tom, čeho chcete dosáhnout.

Začněme hotovostní dietou. Jak už název napovídá, tato metoda znamená, že co nejvíce finančních transakcí převedete z "plastu" na hotovost. Proč byste měli v digitálním věku zvolit tento staromódní přístup? Inu, existují dva dobré důvody.

Zaprvé, výzkumy ukazují, že při placení bankovkami a mincemi utrácíte méně, než když projíždíte kartou. Za druhé, je to mnohem levnější. Když platíte v hotovosti, nemusíte se obávat poplatků za kreditní kartu, splátek úroků ani obávaného měsíčního vyúčtování.

Přechod na placení pouze v hotovosti může být složité, ale nemusí to být těžké. Začněte tím, že svůj měsíční rozpočet rozdělíte na týdenní splátky. To vám pomůže udržet si přehled o výdajích a znamená to, že nemusíte do zásuvky stolu cpát hotovost na celý měsíc. Je také dobré mít rezervu například 100 dolarů - pro případ, že by vás v polovině měsíce vyřadil účet, na který jste zapomněli.

Další metodou sestavování rozpočtu je systém sleduj každou korunu. Jde o to zaznamenat každou jednotlivou transakci do tabulky - se sloupci pro datum, zakoupenou položku a celkové náklady - až do poslední koruny. Může to znít extrémně, ale je to skvělá možnost, pokud patříte k lidem, kteří se na konci měsíce diví, kam se proboha poděly všechny vaše peníze.

Takové zaznamenávání výdajů vám umožní najít dříve skryté zákonitosti. To zase znamená, že můžete své peníze přesměrovat lepším způsobem. Autorčina kamarádka například zjistila, že každý měsíc utratí téměř 100 dolarů za balenou vodu ze Starbucksu. Místo toho utratila 10 dolarů za plnitelnou láhev na vodu a uvolnila si tak neuvěřitelných 90 dolarů měsíčně na jiné věci.

Udržte si přehled o měsíčních účtech realistickým procentním rozvržením rozpočtu

Obecně lze říci, že z vašich peněz se platí jedna ze tří věcí: fixní náklady, jako je nájem, finanční cíle, jako je spoření na bydlení, a flexibilní výdaje na každodenní život. V ideálním světě byste 50 % svého čistého příjmu věnovali na první kategorii, 20 % na druhou a 30 % na třetí.

Pokud jste mileniál žijící ve velkém městě, může to znít dost nereálně. Jen nájemné si pravděpodobně vyžádá polovinu vašeho platu - a to ještě předtím, než si vzpomenete na služby, splátky půjček nebo jízdenky na metro.

To ale neznamená, že sestavování rozpočtu podle procent není užitečné. Znamená to jen, že se k ideálu musíte propracovávat pomalu.

Berte tato ideální procenta jako cíl, kdy budete vydělávat tolik, aby byla reálná. Prozatím je můžete přizpůsobit své jedinečné situaci a přehodnotit je, jakmile se situace změní.

Bez ohledu na to, jaká je vaše situace, by vaše procenta měla být přiměřená. Jinými slovy, neměli byste 40 % svého rozpočtu vyčlenit na fixní náklady, 55 % na flexibilní výdaje a pouze 5 % na dlouhodobé finanční cíle.

Vezměme si následující fiktivní příklad. Dwight žije v New Yorku a vydělává 45 000 dolarů ročně. Po zdanění a příspěvcích do penzijního fondu mu zůstane 31 800 dolarů, tedy 2 650 dolarů měsíčně.

Dwight potřebuje 1 350 dolarů na pokrytí nájemného, poplatků za služby a nákladů na dopravu. Když k tomu připočte dalších 250 dolarů měsíčně na splátky studentských půjček, vydá Dwight na fixní náklady 1 600 dolarů, tedy asi 60 % svého čistého příjmu.

Zbývá tedy něco málo přes 1 000 dolarů. V ideálním případě by Dwight měl na své finanční cíle dávat 20 % svého příjmu, což by znamenalo ušetřit 500 dolarů měsíčně. To by mu však v drahém městě, jako je New York, nezbylo dost peněz na to, aby vyžil. Dwightovo řešení? Spoří 200 dolarů měsíčně, takže mu zbývá 850 dolarů - tedy 30 procent čistého příjmu - na věci jako jídlo.

Je to dočasné řešení. Až dostane další zvýšení platu, může Dwight ponechat své fixní výdaje a flexibilní výdaje na současné úrovni a ušetřit peníze navíc na své finanční cíle. Tím se jeho procentuální podíl změní a lépe se sladí s ideálem.

Přečetli jste první bezplatné kapitoly.
Chcete číst stovky knih bez omezení?
Pořiďte si členství od 13 Kč měsíčně!

Ceník

Kolekce s knihou:

Vypadá to, že tato kniha není v žádné kolekce (zatím).

Další knihy z těchto kategorií: